Історія Подкасти

Кінець першого банку - історія

Кінець першого банку - історія

За нашими мірками, життя американців нової нації було не дуже легким. Однак у порівнянні з людьми в Європі того часу; Американці в середньому були комфортно забезпечені. Через багаті ресурси нації та потребу в робочих місцях більшість людей могли заробляти собі на життя важкою працею та винахідливістю. Американці в різних місцях мали дуже різний спосіб життя. Тим не менш, вони набули вміння адаптуватися до викликів свого різноманітного середовища.


Банківська війна

Наші редактори розглянуть вашу надіслану інформацію та вирішать, чи варто переглядати статтю.

Банківська війна, в історії США боротьба між президентом Ендрю Джексоном і Ніколасом Біддлом, президентом Банку США, за продовження існування єдиної національної банківської установи в країні протягом другої чверті 19 століття. Перший банк Сполучених Штатів, зареєстрований у 1791 р. Через заперечення Томаса Джефферсона, припинив свою діяльність у 1811 р., Коли республіканці Джефферсона відмовилися прийняти новий федеральний статут. У 1816 році був створений другий Банк США з 20-річною федеральною статутом.

У 1829 і знову в 1830 Джексон чітко висловив свої конституційні заперечення та особистий антагонізм щодо банку. Він вважав, що це зосереджує занадто велику економічну силу в руках невеликої еліти, яка перебуває поза контролем громадськості. За підтримкою Біддл звернувся до національних республіканців - особливо до Генрі Клея та Деніела Вебстера - перетворивши це питання на політичну битву. За їх порадою, Біддл подав заявку на новий статут, хоча термін дії старого статуту закінчився лише у 1836 році.

Законопроект про повторний набір легко пройшов обидві палати Конгресу 1832 року. Сказавши: "Банк намагається вбити мене, але я вб'ю його", Джексон опублікував потужне вето. Тоді доля банку стала центральним питанням президентських виборів 1832 року між Джексоном та Клеєм. Після перемоги на цих виборах Джексон зробив висновок, що у нього є мандат не тільки відмовити банку в новому статуті, але якнайшвидше знищити те, що він назвав "гідрою корупції". (Багато з його політичних ворогів мали позики в банку або були на його фонді оплати праці.)

Джексон наказав більше не депонувати державні кошти в банку. Існуючі депозити були витрачені на погашення витрат, тоді як нові надходження були розміщені в 89 державних «банках для домашніх тварин». Біддл у відповідь залучив позики і тим самим спровокував дефіцит кредиту та спад бізнесу. У 1834 році Клей просунув рішення Сенату про заборону Джексона щодо видалення вкладів.

Джексон тримався міцно. Врешті -решт Біддл був змушений послабити кредитну політику банку, і в 1837 р. Сенат виключив резолюцію недовіри зі своєї справи. Коли федеральний статут банку остаточно закінчився, Біддл отримав державний статут від Пенсільванії, щоб продовжувати працювати банк. Але в 1841 році він припинив свою діяльність, що стало результатом помилкових інвестиційних рішень та національних економічних проблем.

Ця стаття була нещодавно переглянута та оновлена ​​Емі Тікканен, менеджером з виправлень.


Історія завжди дивитися вперед

Генрі Уеллс та Вільям Г. Фарго розпочали свою кар’єру в середині технологічної революції. Поїзди, канали та диліжанси створили більш взаємопов'язані громади та економіку. Зростав попит на безпечні способи надсилання платежів та надійні місця доступу до грошей, особливо під час подорожей.

Уеллс і Фарго використали свій практичний досвід доставки грошей та цінностей на пароплаві та диліжансі для розвитку мережі офісів від Каліфорнії до Нью-Йорка та по всьому світу. Мережа забезпечувала послідовність та підтримку клієнтів у економіці, що швидко розвивається. Використовуючи Wells Fargo, клієнти, які насторожено ведуть бізнес з далекими партнерами, знали, що вони можуть покладатися на місцевого агента Wells Fargo, який діятиме від їхнього імені.

З 1852 року багато що змінилося. Технології прискорили зв'язок та банківські операції як ніколи раніше.

З плином часу і в кожному поколінні Wells Fargo продовжує допомагати клієнтам йти далі, надаючи інноваційні фінансові послуги, які допомагають їм просуватися вперед. Через процвітання, депресію та війну клієнти звернулися до компанії Wells Fargo за рішеннями, необхідними для виживання та процвітання.

Ми прагнемо продовжувати спадщину Wells Fargo - завжди дивитися вперед, шукаючи рішення та усуваючи бар’єри, щоб допомогти нашим клієнтам.


1995–2000: натискання на інвестиції в Інтернеті

Починається ера Інтернету. Schwab.com запускає онлайн -торгівлю під час історичного бичачого ринку, і ця комбінація стимулює колосальне зростання активів клієнтів. Протягом цього періоду Schwab продовжує диверсифікуватись, запустивши пакет 401 (k) у комплекті та розширивши свою діяльність на міжнародному рівні. Компанія також змінює свій основний брокерський бізнес, коли починає надавати фінансові консультації.

1995: Schwab активує свій перший веб -сайт на сайті Schwab.com®. Компанія набуває британського дисконтного брокера ShareLink та рекордсмена плану 401 (k) The Hampton Company, заснованого Уолтером У. Беттінгером II.

1996: Веб -торгівля працює. Клієнти можуть торгувати акціями, що перелічуються та позабіржовими, або перевіряти залишки та стан замовлень. Представлено SchwabPlan ®, який пропонує компаніям та їх працівникам доступ до більш ніж 1300 спільних фондів у новому пакетному продукті 401 (k). Служба рефералів Schwab AdvisorSource ® запроваджується на національному рівні.

1997: Корпорація Чарльза Шваба додана до індексу S & ampP 500. Веб -сайт реєструє свій мільйонний обліковий запис в Інтернеті. Офіс компанії Schwab у Гонконзі знову відкривається після закриття після краху ринку 1987 року. Картка звіту про пайові інвестиційні фонди представлена ​​з оглядом на одній сторінці більш ніж 7700 пайових фондів. У грудні Девіда Поттрука призначено співвиконавчим директором корпорації.

1998: Для створення Чарльза Шваба в Канаді придбано дві канадські брокерські компанії. Онлайн -рахунки досягають 2 мільйонів. TeleBroker додає голосову технологію.

1999: Schwab запускає торгівлю Nasdaq у позаробочий час та вибирає акції, що перелічені, із замовленнями, прийнятими онлайн або по телефону з 16:30. до 7:00 вечора ET, з понеділка по п’ятницю. Schwab запускає нову службу передплати електронної пошти eConfirms, яка доставляє підтвердження торгівлі безпосередньо клієнтам, усуваючи доставку паперу. Schwab стає першим онлайн -брокерів, який пропонує багаторазові замовлення акцій для всіх онлайн -торгових рахунків. Компанія також представляє два нові веб-інструменти, включаючи передовий інструмент перевірки спільних фондів Schwab, який дозволяє клієнтам перевіряти всі кошти, оцінені Morningstar, Inc.

2000: Schwab та U.S. Trust зливаються. Компанія також купує CyBerCorp Inc. для кращого обслуговування активних онлайн -трейдерів. Schwab запроваджує передринкову торгівлю для більшості цінних паперів Nasdaq та котируваних на біржі, замовлення приймаються з 7:45 до 9:15 за східним часом, з понеділка по п’ятницю. Представлена ​​послуга бездротового інвестування PocketBroker ™. Взаємний фонд Schwab OneSource перевищує активи в розмірі 100 мільярдів доларів.


Кінець першого банку - історія

У 1859 році Вільям С. Ладд об'єднався з Сан -Францисканцем Чарльзом Е. Тілтоном, щоб сформувати банк Ladd & amp; Tilton Bank. Ледд керував своїм бізнесом у будівлі на Першому та Старковому, і це був перший банк, створений на північ від Сакраменто та на захід від Солт -Лейк -Сіті. Банк отримав свій перший депозит у розмірі 50 доларів США 1 червня 1859 року. Ladd & amp Tilton Bank також виступав агентом Банку Британської Колумбії, поки вони не відкрили власне відділення в Портленді в 1867 році спеціальним актом Суду. Пізніше Банк Британської Колумбії став Банком канадської комерції в 1912 році. Пізніше він був відомий як Канадський імперський комерційний банк з чотирма відділеннями в Портленді, доки вони не були закриті в середині 1980-х і#8217-х років.

Початкове партнерство між містером Ладдом та містером Тілтоном було розірване у 1880 році, коли Тілтон пішов на пенсію. Тілтон погодився позичити своє ім'я для нового партнерства між Леддом та його старшим сином Вільямом М.Леддом. Заклад процвітав під назвою “Ladd & amp Tilton Bankers ”.

Старший Ледд помер 6 січня 1893 р., І банківська справа, яку він заснував, тривала під керівництвом його старшого сина. 8 травня 1908 року банк був зареєстрований як державна установа, а назву змінили на “Ladd & amp Tilton Bank ”. Перерости свою первісну будівлю, вони 1 січня 1911 року переїхали до будівлі Спалдінг у Третьому та Вашингтоні.

Коли 11 липня 1925 року Національний банк Сполучених Штатів придбав банк Ladd & amp Tilton, ця угода приєдналася до найстарішого банку на північному заході з найбільшим банком штату Орегон. Коли два банки приєдналися, Національний банк Сполучених Штатів став найбільшим банком на захід від Міннеаполіса та на північ від Сан -Франциско.

13 -м банком, який відкрився в Портленді, був Національний банк Сполучених Штатів, який був зареєстрований 10 листопада 1890 р. Банк відкрився для бізнесу 9 лютого 1891 р. У будівлі Камм на Першій вулиці. Через два роки паніка 1893 р. Охопила багато банків, і операції були призупинені, але Національному банку США вдалося залишатися відкритим. У 1902 році Національний банк США об'єднався з Національним банком Ейнсворта.

Цей вигляд будівлі Національного банку Сполучених Штатів показує будівлю такою, якою вона виглядала після завершення в 1917 році, коли вона була побудована під керівництвом А. Е. Дойля, одного з провідних архітекторів Західного узбережжя. Ліворуч - вулиця Старк, а шоста авеню - праворуч. Будівля ззаду і праворуч була оригінальним Wells Fargo Bank.

Коли будівля зі сталі та теракоти, спроектована в римському стилі ІІ століття, відкрилася для бізнесу 30 липня 1917 року, це було перше будівництво в Портленді, побудоване зі сталевим каркасом. Вільно стоячі колони на зовнішній стороні будівлі мають коринфський дизайн зі зміненими капітелями, які мають висоту 54 фути.

Мармур, що використовується у фойє, приїхав з різних куточків світу. Білий мармур у підлозі та колонах був привезений з Італії. Червоний мармур у підлозі надходив з Угорщини, а чорний мармур на чекових прилавках - з Бельгії. Сьогодні ви можете побачити тріщину в підлозі, де дві будівлі були з’єднані між собою.

Усі світильники спочатку були виготовлені в 1917 році Фредом Бейкером спеціально для Національного банку США. Він змінив світильники в 1975 році у віці 90 років, щоб світильники могли розмістити більші лампочки для кращого освітлення. Він також сконструював ліхтарі в коридорах до U-банку та ліфта, коли світильники були прокладені знову.

Бронзові двері у вестибюль спроектував Арвард Фербенкс, колишній професор скульптури в Університеті штату Орегон. Він був натхненний всесвітньовідомими дверима Хрещення у Хрещенні у Флоренції, Італія, п’ятнадцятого століття та райськими воротами. Двері банку з боку Бродвею ілюструють прогрес у перевезенні сценами експедиції Льюїса та Кларка: воли, що тягнуть вагони на захід, індіанці, налякані Залізним конем, корабель капітана Роберта Грея: “Колумбія ”, торговці хутром та сцена на набережній.

На стороні Шостої авеню двері зображують міжнародну добру волю: прогрес науки#8217 через напрямки, працю, внутрішнє благополуччя, розуміння та вираження, підприємництво та життя.

Внизу двері склепіння до зони сейфу виготовлені з інструментальної сталі з марганцю і важать 13 тонн (26 000 фунтів). Сталь для перших 6600 сейфів спочатку була призначена для французьких 75 -мм гармат, але Перша світова війна закінчилася ще до їх виготовлення, а сталь була придбана Національним банком США. Зараз у сховищі зберігається приблизно 11 000 сейфів.

До 1920 року керівники банку вирішили, що настав час розширюватись, і вони придбали квартал кварталу на південно -західному куті кварталу у ложі Лосі. Будівництво розпочалося на початку 1924 року. Ті ж ремісники та майстри, які побудували оригінальну будівлю, отримали замовлення дублювати витіюватий інтер’єр.

Пізніший вид будівлі після завершення другої половини 1925 року. Праворуч - вулиця Старк, ліворуч - Бродвей. Фасад сьогодні практично не змінюється.

Коли розширена будівля відкрилася в лютому 1925 року, вона зайняла всю ширину блоку вздовж вулиці Старк. Цей пізніший вигляд показує банк таким, яким він виглядав у 1925 році, коли проект розширення дублював існуючу будівлю та збільшував її удвічі, зробивши її одним із найбільших та найновіших банків у країні. Праворуч і ззаду ви можете побачити кут оригінальної будівлі Банку Каліфорнії уздовж Старка. Архітектор А. Е. Дойл, який також спроектував будівлю Мейєра та Френка, будівлю Ліпмана Вулфа, Центральну бібліотеку та Рід -коледж, був архітектором на будівлі банку США.

На цьому огляді інтер’єру ви можете побачити банк після завершення будівництва у 1925 році зі стелею у вестибюлі висотою 30 футів. Виливки для керамічного барельєфу на стелі були вирізані вручну. Кожен квадрат потім був розписаний вручну під ретельним наглядом Дойла, і стелю ніколи не фарбували.

Американський національний лідер став лідером національного банківського відділення в 1933 році з відкриттям філії в Даллесі, штат Орегон. У 1956 році американський Національний був першим банком на захід від штату Міссісіпі, який мав вітрину каси. Пізніше того ж року американський національний банк був першим у світі банком, який 1 листопада 1956 р. Розмістив електронні чеки клієнтів у відділенні Шерідан. У 1970 р. Американський національний банк запропонував цілодобове банківське обслуговування з установкою перших банкоматів у Орегон.

На піку свого#8217s National National мав понад 200 відділень в штаті Орегон. Давно минули часи, коли ви бачили б сотні клієнтів, які чекали в чергах у Головному відділенні, щоб виплатити свої зарплати вдень у п’ятницю перед святковими вихідними. У середині 1990-х років американський банк був викуплений Першим банком Міннеаполіса, який згодом об’єднався з First Star, і назва банку США збереглася для всіх їхніх місцезнаходжень.

Цей блоттер, надісланий клієнтам у щомісячній звітності, дуже підтримує війну проти Німеччини у Першій світовій війні.

Wells Fargo and Company відіграли дуже важливу роль у розвитку Портленду та Заходу. Починаючи з 1852 р., Генрі Уеллс та Вільям Фарго уклали договори з місцевими компаніями -диліжансами, щоб перевозити пасажирів, пошту та золото по всьому Заходу.

Того ж року вони відкрили офіс у Портленді, який був центром банківського та експрес -бізнесу Wells Fargo на північному заході. Тренери також подорожували зі Сент -Луїса до Сан -Франциско через Ель -Пасо та Лос -Анджелес.

У свій розквіт Wells Fargo похвалився лінією з 1500 коней та 150 вагонів Concord. У 1867 р. Уеллс Фарго володів понад 3100 милями сухопутних сцен. У 1890 -х і#8217 -х роках Веллс Фарго керував 105 офісами в штаті Орегон.

Компанія Abbot-Downing of Concord, штат Нью-Гемпшир, побудувала цей автобус Concord для Wells Fargo у 1853 році, і він є ветераном Overland Trail. Цей диліжанс експонується в музеї Уеллс -Фарго в будівлі Сан -Франциско на острові скарбів на місці міжнародної експозиції "Золоті ворота". Інших тренерів можна знайти в Лос -Анджелесі, Сакраменто та Сан -Дієго.

Сьогодні у Wells Fargo Bank є 10 історичних автобусів Concord 19 століття, які стали символом компанії. Існує така ж кількість автентичних тренерів -реплік, які використовуються для парадів та інших громадських заходів. Мільйони людей щороку відвідують автобуси Wells Fargo. Копія оригінальних автобусів експонується в Портленді в музеї Уеллс -Фарго.

Компанія Well ’s Fargo придбала контроль над Комерційним національним банком, який відкрився 24 січня 1896 р. Під час паніки 1893 р. Він був закритий на кілька місяців, але знову відкрився і залишався Комерційним національним банком до 1898 р., Коли його перейменували, ставши відомим. як Портлендське відділення Wells Fargo та Company Bank.

5 червня 1905 р. Національний банк Сполучених Штатів викупив банківські активи та взяв на себе депозитні зобов’язання Портлендського відділення Wells Fargo та Company Bank.

Будівля Wells Fargo Express на вулицях Шоста і Дубова SW, відкрита в 1907 році, протягом багатьох років належала і використовувалася Національним банком США. Якщо у вас є можливість переглянути будівлю Wells Fargo сьогодні, ви все одно побачите великі літери, що пишуть WELLS FARGO біля верхньої частини. Будівля ремонтується та здається в оренду для малого стартапу.

Перший Національний банк Портленду народився під час святкування четвертого липня 1865 року в Портленді, коли п’ять видатних бізнесменів зібралися в офісі адвоката Арморі Холбрука, щоб скласти “Статті асоціації ” для Першого національного банку на узбережжі Тихого океану. Вони подали петицію до Контролера валют у столиці націй, щоб він назвав банк "Перший національний банк Орегону", але Контролер повернув статутні документи з назвою "Перший національний банк Портленду". Партнери прийняли назву, і вона протрималася багато років. Банк вперше відкрив свої двері 7 травня 1866 р. До встановлення національного стандарту обміну.

Коли почалася паніка 1873 року, Перший національний банк допоміг місцевим купцям і фермерам пережити паніку і навіть виплатив акціонерам 12 -відсотковий дивіденд. Перший Національний банк міцно витримав інші паніки, а також важке випробування Великої депресії і ніколи не зачиняв двері для своїх постійних клієнтів.

Побудована в 1916 році будівля Першого національного банку нагадує грецький храм. Його розробив В.А.Колідж, випускник Гарварду.

Інтер'єр Першого національного банку Портленда

У 1979 році First National об’єднався з кількома іншими банками, щоб стати Першим міждержавним банком штату Орегон, що складається з кількох держав. Вони мали більший проникнення до клієнтської бази в Орегоні, ніж у будь -якому іншому північно -західному штаті, і Портленд став регіональною штаб -квартирою першого міждержавного штату з майже 200 відділеннями в Орегоні.

Wells Fargo Bank повернувся в Орегон у 1996 році, коли вони придбали First Interstate. Wells Fargo також об'єднався з Norwest, і незабаром після цього Wells Fargo став лідером у сфері іпотечного кредитування.

Будівля Північно-Західного банку на вулиці 6-й і Морісонів була побудована в 1913 році і відкрита в 1914 році з характерними коринфськими колонами на основі граніту, розробленими А. Е. Дойлем, які складають фасад. Тепер він служить філією Wells Fargo.

Місцеві батьки -засновники Генрі Пітток і Фредерік Лідбеттер організували компанію Північно -Західного національного банку в 1912 р. Банк вперше відкрив свої двері 2 січня 1913 р. Кілька років потому він був третьою за величиною банківською установою в Портленді. Пітток був президентом банку до своєї смерті в 1919 році.

Трагедія сталася в кінці березня 1927 р. Чутки про нестабільність банку почали поширюватись у суботу 26 березня. Клієнти банку#8217 почали отримувати анонімні дзвінки з попередженням про те, що банк незабаром зазнає невдачі, і негайно вивести свої кошти. У понеділок, 28 березня, лінії почали формуватися ще до відкриття банку. Натовпи вкладників та боржників №8217 боролися, щоб потрапити в банк після його відкриття. Час закриття було продовжено з 15:00 до 18:00, і було знято понад два мільйони доларів депозитів. Коли банк закрився о 6:00, все виявилося настільки безнадійним, що банк вирішив піти на ліквідацію.

Наступного дня директори банку розробили план під керівництвом місцевої банківської розрахункової палати та експерта національного банку, згідно з яким маєток Пітток та інші акціонери надаватимуть гарантійний фонд, щоб гарантувати виплату всім вкладникам. Вкладникам не видавали готівку, але їм давали чек, щоб вони були вилучені або внесені на їхній вибір або Національним банком США, або Першим національним банком Портленду. Кількість клієнтів Північно -Західного національного банку налічує десятки тисяч, і виплата зайняла багато тижнів.

Будівля Spalding у Третьому та Вашингтоні відкрилася 1 січня 1911 р. І в ньому ненадовго розміщувався банк Ladd & amp Tilton. Пізніше він став Портлендським трастовим та ощадним банком, який згодом став Банком Орегону.

Портлендський трастовий та ощадний банк був організований як Портлендська трастова компанія штату Орегон 22 квітня 1887 р., А Генрі Пітток був віце -президентом. У 1910 році Пітток придбав контроль над банком. Коли він організував Північно -Західний національний банк у 1912 році, Пітток хотів відокремити комерційний банківський бізнес від довірчого бізнесу Портлендського трастового банку.

Комерційний банк Озера Освего об’єднався з Портлендським трастовим та ощадним банком у 1960 -х та#8217 -х роках, і вони стали Банком Орегону. У 1970 -х та#8217 -х роках вони об’єдналися з Банком безпеки штату Орегон і мали близько 35 відділень, розкиданих по всьому штату. Швидке зростання поблизу останніх#821670 -х збільшило їх кількість до майже 50 гілок.

Security Pacific Bank придбав The Oregon Bank у 1987 році, а Bank of America придбав Security Pacific у 1992 році. Старе головне відділення (у будівлі Spalding) було закрито та продано, коли Security Pacific придбала Oregon Bank, через кілька років після того, як Orbanco побудував нову будівлю штаб -квартири. .

Національний банк Ламберманс був створений 6 квітня 1906 року як Банкіри та Банк Лісовиків. У квітні 1908 року назву було змінено на Національний банк Ламберменс. Через рік банк переїхав до будівлі Ламберменс на північно -західному куті вулиць П’ятої та Старкової. У 1913 році Lumbermans Bank викупив філію компанії West у Вест -Сайді. W. Bates & amp Co. Bank, який знаходився у будівлі Генрі на вулицях Четвертій та Оукс. Національний банк Сполучених Штатів об'єднався з Національним банком Ламберменс, коли він був придбаний 15 вересня 1917 року.

Будівля Lumbermans, де розміщувався Національний банк Lumbermans на Fifth & amp Stark


Кінець першого банку - історія

Історія єврейського банківства

Історія єврейського банкінгу Єврейські банкіри були визначними протягом усієї нашої історії. Вивчати їх походження та розвиток захоплююче, адже вони відіграли важливу роль у єврейській історії в цілому. Безсумнівно, що вони становили вкрай непропорційний сегмент банківського світу.

На мою думку, в юдаїзмі мало бути щось базове, що лягло в основу цієї досконалості. Я б сказав, що Тора, перед будь-яким іншим кодексом чи законом, встановлювала суворі правила щодо комерційної чесності та громадськості, так що єврейському банкіру завжди довіряли більше, ніж іншим банкірам. Біблійні закони, що наказують чесні та надійні ваги та вимірювання, регулюють виплату відсотків та керують поводженням з пішаками,-все це створює основу для чесного позичання грошей. У Талмуді багато законів, що контролюють чесну торгівлю та кредитування грошей. Тому не дивно, що основне єврейське слово для лихваря "шулчани"(" обмінник грошей ") - знайдений у Мішні - в кінцевому підсумку набув значення" банкір ".

Подібним чином переважання євреїв у медичній професії - 45 відсотків усіх лауреатів Нобелівської премії з медицини - це євреї! - на мою думку, можна простежити до безпрецедентної турботи про здоров’я людини, вираженої в Торі та в наступних єврейських законах. Жодна інша нація ніколи так не дбала про фізичний добробут кожного з її представників. Таке ставлення та нахили передаються протягом сотень поколінь - або через освіту та особистий приклад старших, або через гени.

У Tenach ми знаходимо кілька операцій, пов'язаних із виплатою грошей, наприклад, купівля Авраамом Махпели та покупка Єремією землі у його рідному місті. Але, мабуть, також було процвітаюче підприємство з кредитування грошей, оскільки щойно євреї були заслані до Вавилонії, ми несподівано зустрічаємо принаймні два повноцінні єврейські банки, які працюють там-банківські будинки Мурашу та Егібі. Збереглося багато клинописних табличок, що свідчать про їх операції з кредитування грошей та носять єврейські імена. "Банківській" майстерності цих євреїв, певно, передували покоління досвіду та традицій.

Тож не дивно, що євреїв розшукували їхні правителі в перші дні заслання в Європу. Римські армії, які йшли на північ у Європі, вздовж річки Рейн, заохочували супроводжувати єврейських кредиторів та торговців. Вони були засновниками найдавніших спільнот ашкензів, таких як Майнц, Шпейєр, Вормс і Трір.

До них євреї у партнерстві з фінікійцями заснували торгові поселення вздовж Західного Середземномор’я. Перспективи єврейських підприємців та лихварів з самого початку були міжнародними. Сама діаспора надавала перевагу сім'ям, які мають членів у всіх куточках світу - євреям, які завжди могли довіряти один одному. Всесвітня довіра залишалася візитною карткою єврейських банкірів протягом віків.

Єврейська банківська справа в Німеччині

Хоча євреї здійснювали грошові операції в більшості країн діаспори, їх далекий успіх був найбільшим у Німеччині. У документах, знайдених у Каїрській nizaенізі, що охоплюють XI -XIII століття, ми знаходимо адекватні свідчення про євреїв, які торгували з одного кінця відомого тоді світу до іншого - від Іспанії до Індії. Але ці спільноти - процвітаючи кілька століть, вимерли. Однак німецьке єврейство існувало понад 1000 років.

У середні віки євреї законом часто обмежувалися кредитуванням грошей та збором податків. Навіть така велика людина, як Раббейну Там, була "банкіром" у середньовічному розумінні - навіть керувала своїм "банком" під час Хол Хамоеда.

Повний розквіт німецьких євреїв припав на роки незабаром після 30-річної війни, коли Німеччина монолітної «Священної Римської імперії» розпалася на три невеликі герцогства та муніципалітети, кожен з яких мав фінансові проблеми та потребував фінансування. Місцеві герцоги та князі потягнулися б до німецьких гетто, щоб відібрати кваліфікованих євреїв з доведеною здатністю маніпулювати грошима. Деякі з цих правителів мали ненаситний апетит до грошей - їх можна було використати у своїх розкішних судах, у своїх військових кампаніях та погашенні старих боргів. Ця потреба створила позицію придворного єврея, окупованого винятково прекрасним класом євреїв, які відзначалися фінансами, а також турботою про своїх страждань та пригноблених братів. Одними з найкращих придворних євреїв були Оппенгейм, Вертхаймер з Відня та Беренд Леманн з Гальберштадту у 17 столітті. Без них німецький юдаїзм вимер би.

Вони також заклали фундамент для великих банківських сімей 18 століття. Наприклад, Беренд Леманн, який зайняв посаду віртуального міністра фінансів короля Саксонії, заснував далекі галузі свого бізнесу з синами та племінниками, які укомплектовували офіси в різних європейських містах. Приклад Лемана був скопійований Ротшильдами через кілька десятиліть після його смерті. Розподіливши п’ятьох синів - до Відня, Парижа, Лондона, Неаполя та Франкфурта - засновник династії Моше Амсель Ротшильд заснував одну з наймогутніших фінансових імперій, якими коли -небудь володіли євреї. Але Ротшильди були не самотні у досягненні банківської величі.

Ось частковий перелік єврейських банкірів та дати їх заснування: 1750 N.M. Bamberger, Berlin 1764 Gebrueder Veit, Berlin 1795 Joseph Mendelshn Berlin 1798 M.M. Варбург, Гамбург 1803 S. Bleichroder, Берлін 1811 Леопольд Селігман, Кельн 1815 A.S. Голдшмідт, Кобленц.

У міру об’єднання Німеччини в імперію у 1871 р. Зросла потреба у великих кредитах. Кайзер Вільгельм та граф Бісмарк майже повністю заснували свою адміністрацію за рахунок фінансової допомоги, яку надав їхній єврейський банкір Блейхродер.

У 1856 р., Коли російському царю потрібна була велика позика, єврейські банкіри допомогли йому, не звертаючи уваги на гніт, якого зазнали їхні єврейські брати під ним. Лише один єврейський банкір, Яків І. Шифф - нащадки якого заснували американський приватний банк Kuh, Loeb & Co. - відмовився позичати свої гроші російському царю!

Єврейські банкіри в Англії

До вигнання у 1290 р. Англійські євреї були видатними банкірами, які допомагали своїм государям. Такі євреї, як Аарон Лінкольнський та Аарон Йоркський, увійшли в історію як зразкові банкіри. Але все це не допомогло таким після деяких страшних погромів, усіх англійських євреїв вигнали. Лише через 400 років за часів Олівера Кромвеля євреї були знову прийняті до Англії після того, як відомий голландсько-португальський філософ Менассе бен Ізраїль лобіював у Лондоні. Оскільки ранні прибуття мали португальське походження, з видатними комерційними та банківськими традиціями, не минуло багато часу, перш ніж у Лондоні були створені важливі єврейські банківські компанії, переїхавши туди з Амстердама, такі як родини де Коста, де Медінас, Лопес та Сальвадор . Багато з них стали біржовими посередниками. Пізніше відомими біржовими посередниками були Монтефіорес, Девід Рікардо та Бенджамін Гомперц з Амстердама. Коли ашкеназські євреї емігрували до Англії, деякі з них заклали основи відомих британських банків. Девід Соломонс, предки якого прибули до Англії в 1689 році, став першим єврейським мером Лондона і був засновником Вестмінстерського банку, нині одного з провідних банків Англії. Ще одним раннім єврейським банківським домом були компанії Mocatta і Goldsmid, засновані в 1782 році і до цих пір процвітають як посередники злиттів.

Банківський дім Семюеля Монтегю та Ко. Був заснований у 1863 році і досі є важливим чинником у місті Лондоні. Інші банки, які не є чітко ідентифікованими як єврейське походження,-це банк Хамбро, датсько-єврейського походження, і банківські фірми Вагга, сьогодні відомі як Дж. Генрі Шредер, Вагг та Ко, сходить до відомої родини Самуїлів, яка випустив Герберта Семюеля, першого Верховного комісара британського мандату Палестини після Першої світової війни.

Домінуючими у сфері англійських єврейських банкірів є Ротшильди. Коли Натан М. Ротшильд приїхав з Франкфурта до Англії, він розпочав династію, яка до цього дня є видатною у фінансовому та єврейському житті. Його швагер сер Мозес Монтефіоре, хоч і був легендарним благодійником євреїв у всьому світі і засновником сучасного Ізраїлю, не забував відвідувати засідання правління своїх компаній, особливо страхової компанії «Альянс», яку він та його шури заснували в 1824 і яка досі є потужною страховою компанією.

Єврейські банкіри відіграли помітну роль у США, Франції, Бельгії, Голландії, Відні, Італії, Скандинавії, Росії, Єгипті, Туреччині, Південній Африці і, нарешті, сьогодні в Ізраїлі. Багато з них були пов'язані шлюбом та спільним сімейним походженням. Вони надали своїм єврейським громадам великий авторитет і підтримку.

Голокост, на жаль, завдав смертельного удару єврейським банкам у країнах за часів Гітлера. Окремі банкіри були героїчними у своїй боротьбі за допомогу своїм євреям, особливо на думку спадає випадок Макса Варбургна з Гамбурга. Більшість єврейських банків, спустошених Гітлером, були відбудовані і знову процвітають. Ми повинні шанобливо і з повагою згадувати єврейські банки минулого та відносини минулого. Коли єврейські громади були безсилі, не маючи політичних чи військових сил, які б їх захищали, багато затятих єврейських банкірів заступалися за них і рятували цілі громади. Якщо ми поглянемо на тисячоліття єврейського банківського бізнесу, то ми з гордістю усвідомлюємо, що їх успіх можна покласти до ніг гори Сінай, де стояли їхні предки, і вони вивчили закони чесності та надійності у бізнесі.


A number of townspeople are remembered for their actions that day: J.S. Allen, the merchant who first sounded the alarm A.R. Manning, who used a single-shot rifle to shoot a horse, wound Cole Younger, and kill Bill Stiles and Henry Wheeler, who killed Clell Miller and wounded Bob Younger with an old single-shot army carbine he found in the lobby of the Dampier Hotel. Acting cashier Joseph Lee Heywood was shot and killed because he refused to open the bank vault and betray the trust of the bank trustees.

Each year on the weekend after Labor Day, the town comes together to celebrate the defeat of the James-Younger Gang. It is the courage of these ordinary citizens and many others that are honored during the celebration.


What Did the Jewish Merchant Banks of Italy Do?

The Jewish merchant banks performed various functions including deposits, currency exchange, financing (credit), underwriting (insurance), and even speculation. At first, their main clients were the Italian merchants, mostly grain merchants, and farmers. Eventually, their services extended to other trades and to European royalty and nobility in general as “court Jews.” “Court Jews” were the first international bankers in many respects. Mayer Amschel Rothschild, the father of international banking, was probably the most recognizable example.

The merchant banks had many roles including:

    to farmers at the beginning of the growing season, which allowed a farmer to develop and manufacture (through seeding, growing, weeding, and harvesting) their annual crop. providing custody of valuable items and currency exchange (another thing the Jews could do and Christians couldn’t).
  • Trading currency, as there were many different types of money in Italy and grain merchants needed a place to trade them in.
  • Issuing insurance against future crop failures.
  • Using bank notes, holding money against a “bill” (billette, a note, a letter of formal exchange, later a bill of exchange and later still a cheque).
  • Speculating with money held on deposit although this risked “bankruptcy.” Lending out money on hand under the assumption that people wouldn’t make a run on the banks or fail to repay loans in bulk. This was also known as fractional reserve banking. There are also other banking practices with risk involved like speculating on future yields of crops.

The First Futures: The process of selling futures also comes from these merchant banks (in this case future yields from crops). The bankers of Italy could lend to farmers against crops in the field, in this way they could secure the grain sale rights against the eventual harvest. They then began to advance payment against the future delivery of grain shipped to distant ports. In both cases, they made their profit from the present discount against the future price. This two-handed trade was time-consuming and soon there arose a class of merchants who were trading grain debt instead of grain. This practice is all well-and-good until crop failures and the Tulip bubble. If the presumed future never comes to pass, the debt that has been speculated on is worthless, and the depositor’s money has been lost. See 2008 financial crisis and speculating on futures.


Timeline: 180 years of banking technology

Almost all advances in retail banking within the past century or two owe their existence to a leap forward in technology. Think about the ATM, which amazed the world when it appeared in a London suburb in the 1960s. Or mobile point-of-sale devices, which allow micro-vendors to turn hobbies into going concerns. ■ “Technology is everything,” says George Bassous, CEO and CTO for Affirmative Technologies, a payments technology provider based in Palm Harbor, Fla. He identifies real-time payments as the latest technological innovation poised to shake up retail banking—and the whole commercial sector. And yet a paradigm shift of this magnitude relies on a chain of smaller advances, ranging from improved core processing to tokenization and ever-more-reliable network security. ■ Staying abreast of the latest technologies is a “huge challenge,” because, “for most bankers, technology isn’t their primary job,” says Mike Brent, vice president, marketing at FiNet, a payment processing solutions provider in Boardman, Ohio. ■ The timeline on the next few pages captures some of the upheavals bankers have already encountered—and hints at even more seismic changes to come. “Within the last five years, we’ve seen an influx of new technology such as we’ve never seen before,” says Brent. “And the advances are going to continue to come quickly.”

1836 ▼ Pneumatic capsule transportation
With the invention of a pneumatic capsule system for transporting objects through tubes in 1836, Scottish engineer and inventor William Murdoch spawned a new technology in search of an application. Pneumatic capsules were first used for transmitting telegrams, but when the automobile age dawned, American banks embraced the invention so customers could withdraw money and make deposits without leaving their cars. Arguably, drive-up teller windows were the beginning of a shift in branch design that accelerated after the arrival of cash automation technologies, says Anthony Burnett, customer experience director for Level5, a custom design-build and construction company for banks and credit unions. Gone are the days when all of the customer-facing people in a bank branch “interact with the customer across three feet of mahogany,” he says.

1950 ▼ The credit card
In 1950, Diners Club introduced the first universal credit card, a portable payment solution that could be used at numerous member establishments. FiNet’s Brent points out that it was not until payments became integrated for merchants at the back end, allowing the tracking of everything from inventory to total sales, that popular venues like McDonalds and Starbucks began accepting plastic for small purchases. In 2005, Richard Jaros and Monique Steadman of Capital One Financial Corp. filed a patent for instant issuance technology today, banks with this technology can print cards for customers immediately.

1967 ▲ The ATM
UK megabank Barclays installed the first ATM in a London suburb on June 27, 1967. Two years later, Chemical Bank unveiled the first ATM in the US at a branch in Rockville Centre, N.Y. “On Sept. 2,” proclaimed a Chemical Bank ad, “our bank will open at 9:00 and never close again.” Stuart Cook, CTO of Buzz Points, an Austin, Texas-based incentivized engagement and revenue platform for community financial institutions, calls the ATM the start of “the quiet revolution of customer experience.” According to Cook, “the humble ATM…was really the synthesis of several emerging innovations,” including computer displays, magnetic stripe cards, algorithms that link an encrypted PIN with a customer’s accounts and networks that interlink a bank account to ATMs across the world. “These network standards were the foundations of the rails that enable the payments ecosystem we know today,” he says. Over time, ATMs have continued to advance. Think of ITMs (interactive teller machines), which launched in 2013 and made it possible for customers to talk with a remote teller via video monitor.

1973 ▼ FTP (file transfer protocol)
Introduced by computer scientist J.C.R. Licklider in 1973, the US Defense Department’s Advanced Research Projects Agency Network (ARPANET) is often credited with providing a vision of how computers could be networked together. Bassous notes that in the early days of the ACH network, “Customers would drive over with a floppy disk or a tape with the ACH information.” The internet, of course, has rendered that an archaic approach. Bassous says the rise of cloud computing and APIs (application programming interfaces), both results of ARPANET’s work, means real-time payment (RTP) processing is now within community bankers’ grasp.

1976 ▼ Jack Henry’s “green screen” core processor

Founded in 1976, Jack Henry is retiring its iconic green screen terminals on Dec. 31, 2019, to be replaced by a modern user interface called SilverLake Xperience. “Banking is moving into the 21st century with graphical user interfaces,” says Stacey Zengel, president of Jack Henry Banking. Training new employees is easier on the newer, more intuitive interfaces, which “help the banks gain efficiencies,” he says. Zengel explains that because new bank branches are typically smaller and staffed by fewer people, “they need a single sign-on or no sign-on interface that employees can quickly get into and serve the customer’s complex needs.”

1980 ▲ Electronic cash counters
Such counters were first introduced in Great Britain in 1980 and made bank tellers’ jobs easier. Today, some banks maintain self-serve coin counters in their lobbies so customers can see just how much money that shoebox on their dresser contains. In 1997, cash recyclers appeared on the scene. Level5’s Burnett is convinced that the new approach to branch design was spurred by these secure vaults or safes that accept cash, authenticate its value, and store and dispense it. Once large vaults became unnecessary, banks no longer needed massive physical footprints. “Cash recycling technology made it possible for banks to not have to deliver service to customers across a teller line,” says Burnett. He notes that bankers are using the freedom afforded by cash automation to spend less time counting money and more time building relationships with customers.

1989 ▲ Tablet computers
Released by GRiD Systems in 1989 and manufactured by Samsung, GRiDPad was considered the first commercially successful tablet computer. Zengel points out that tablets have transformed retail banking by allowing bank employees to move within and even beyond the branch. “Instead of waiting in a line for the teller to become available, the teller might come to the door, greet a customer, sit on the couch with them and serve their needs from a mobile tablet as opposed to a tethered device,” he says. In the good old days, bankers took notes from customers on cocktail napkins, but now they can take the bank to customers, whether that’s on a sofa in a branch or at the customer’s business.

1998 ▼ PayPal

Established as Confinity in 1998, PayPal earned praise as a user-friendly money transfer service. On the heels of PayPal came other person-to-person (p2p) payment innovations like Venmo, Popmoney and Zelle. Greg Bloh, CEO of TransCard in Chattanooga, Tenn., describes the arrival of PayPal as a watershed event. He contends that PayPal and then Venmo succeeded because they “took advantage of an account system that wasn’t working for the consumer.” He has found that products soar “when they really focus on the user experience and facilitate that experience in an easier fashion from end to end.” The advent of RTP will bring further improvements in the speed and ease of p2p transfers.

2004 ▼ Digital check clearing
With the Check Clearing for the 21st Century (Check 21) Act of 2004, a check recipient could make a digital copy of a check and then process that check electronically. Jack Henry’s Zengel points out that check imaging “eliminated a lot of paper and put a lot of couriers out of business. He says digital checks were the beginning of a chain of innovations that made payments timelier. “We’re becoming more of a real-time society,” he says. “We’ve been expanding our retail capabilities so there are more payment options, and they’re faster and easier. And we’ll continue to press that, because that’s what’s expected in the world today.”

2007 ▲ The iPhone
Steve Jobs unveiled the iPhone at the Macworld convention on Jan. 9, 2007, and the first iPhone was released to the public five-and-a-half months later. Apple Inc. would eventually move into mobile payments: On Sept. 9, 2014, Apple Pay was launched, allowing payments to be accepted at the point of sale from stored and encrypted payment card information on mobile devices.

2009 ▲ Bitcoin
The convergence of digital currency bitcoin, the explosion of social media and the global financial crisis of 2007-2009 spurred people to question norms, according to Travis D. Dulaney, CEO of Push Payments in Fort Lauderdale, Fla. “[These events] made people think outside the box,” he says. “They realized the status quo isn’t going to work anymore.”

2010 ▼ Mobile point-of-sale devices
Brent says that in 2010, when his company began offering its first mobile point-of-sale devices, FiNet finally had “a bright and shiny example of what’s out there in terms of integrated payments.” These devices, which can be plugged into mobile phones or iPads, allowed very small companies, from fruit growers at farmers’ markets to craftspeople at trade shows, to begin accepting noncash payments. What’s more, mobile point-of-sale devices were integrated with cloud-based systems and could help merchants in innumerable ways—from tracking inventory to gathering business intelligence. “That’s where our industry has really changed,” says Brent. “Payments are not necessarily a stand-alone piece anymore. They’re a component of a much bigger piece of the entire operations for retail and business-to-business.”

2011 ▼ Facial recognition technology
The Panamanian government first installed face recognition systems in 2011 to reduce illicit activity in Tocumen International Airport. Stephen Joseph, business development manager, banking and finance, for market leader in network video Axis Communications, Inc., notes that video analytics are becoming a focus for banks seeking to enhance security. Video analytics are in use at retail branches to measure foot traffic and to recognize license plates at drive-through teller stations, he says. He also notes that some financial institutions are using 360-degree-view cameras and facial detection solutions “for advance detection of potential threats.”

2015 ▲ The 2015 EMV chip shift
FiNet’s Brent says EMV chips make cards far more secure because the information transmitted is encrypted and tokenized. Additional security is critical as payments become more integrated, he notes.

Web-based compliance dashboards

Early this fall, Affirmative Technologies went live with its first banking customer for ACH Insight, a dashboard that lets bankers use graphs and other features to manage and monitor risk, perform compliance reporting and identify anomalies and suspicious patterns. “Now there are beautiful dashboards with compliance reporting, all in one place, that a banker can use for risk management and compliance,” says Bassous. He calls these dashboards “a game-changer” because they promote transparency bankers can even give regulators or auditors access to these systems so they can pull the information for themselves. In this arena, affordability is key. As banking dashboards now cost hundreds of dollars rather than hundreds of thousands, they are becoming affordable for banks of all sizes.

User-friendly onboarding apps

The dilemma for many community banks keen to expand is the tremendous expense of building physical branches, says Dave Mitchell, president of NYMBUS, a core banking modernization company based in Miami Beach, Fla. “What you need,” he says, is “a slick, sexy sizzle with an onboarding app.” Mitchell points out that community banks enjoy “the local affinity and trust” to sign on new clients over the internet, but what they historically lacked was an app that could onboard quickly (in three minutes, not 30) and a core powerful enough to handle multiple banking products from a single dashboard. “Onboarding is sophisticated now,” Mitchell notes. “Because of KYC [Know Your Customer], you have to run an algorithm to know who that new customer is. You should have an onboarding product that’s the exact same experience as if you walked into a bank.”

Real-time movement of money
Recommendations this year by the Fed’s Faster Payments Task Force provided a launchpad for real-time payments in the US (see page 78), something residents of other countries have been enjoying for a while now. American financial technology companies are eager to get started. “My mission is to help digitize the banking world and the payments world to move toward the instantaneous movement of funds. What will that do? It eliminates the monetary risk in the process right now,” says Push Payment’s Dulaney. One Push Payment service, he notes, “allows merchants to be paid immediately after they batch out on a credit card receipt at the end of the day. What we’re doing is digitizing ACH, but the next wave will be about the real-time movement of both money and data.”


1990 -

1990: In 1990 male managers earned an average salary of $48,137 while women managers earned an average salary of $27,707 men in teaching earned an average of $38,663 while women in teaching earned an average of $24,767 men in sales earned an average of $27,825 while women in sales earned an average of $13,405

1991: The Federal Government declares December 6th as the National day of Commemoration to End Violence Against Women.

1993: Canadian RefugeeGuidelines are modified to cover women who are persecuted because of their gender.

1995: Women made up almost half the labour force.

1995: Gender-based analysis of legislation and policies was adopted by the federal government.

1995: The Fédération des femmes du Québec organized the Women’s March Against Poverty this was followed by the Women’s March of Canada in 1996 and the World Women’s March in 2000.

1995: Sunera Thobani was the first woman of colour to become President of the National Action Committee on the Status of Women (NAC).

1995: Bill C-72 prohibits the invocation of intoxication as a defence for violent crimes including sexual assault.

1996: The Canadian Human Rights Act is modified to include sexual orientation.

1997: Québec launches 5$ per day childcare.

1997: The Federal Government launches a third initiative to end family violence.

1998: Official recognition of mid-wifery in Québec.

1999: The Federal Court of Appeal validates the pay equity rights of 200,000 public sector workers and their union – the PSAC.

2000: 52% of victims of violent crimes are women.

2000: Women’s World March Against Violence and Poverty.

2004: Women make up slightly more than 50% of Canada’s population but only 21% of the House of Commons.

2005: Canada is the fourth Country to legalize same-sex marriage.

2007:For the first time, the Québec cabinet is comprised of an equal number of men and women.

2008: The Canadian Prime Minister extends a formal apology to Aboriginal students of Residential Schools.

2009: Sharon McIver wins her battle to force changes to the Indian Act so that grandchildren of Aboriginal women who marry non-Aboriginal may be granted Indian Status.

2009: For the first time, there are more women in the labour market than men.